Signatura d'Hipoteca davant Notari a Olot
Darrere d’una hipoteca hi ha una llar, nous projectes i una nova etapa.
Quan una signatura representa molt més que un document, tenir algú al teu costat marca la diferència.
Signar una hipoteca és una de les decisions financeres més importants de la vida. Des de l'entrada en vigor de la Llei 5/2019 (LCCI), el notari té un paper actiu en la protecció del consumidor hipotecari: garanteix que entens totes les condicions del préstec i que el procés es realitza amb transparència i seguretat jurídica.
Què fa el notari en una signatura d'hipoteca?
Més que una signatura.
El notari no és un simple tràmit: és un funcionari públic independent la missió del qual és garantir que entens exactament què estàs signant i que les condicions del préstec compleixen la legalitat vigent.
Abans de la signatura, verifica que les condicions coincideixen exactament amb les que el banc et va oferir prèviament revisant la FEIN: import, tipus d'interès, fix, variable o mixt, índex de referència si és hipoteca variable, termini, TAE i quotes mensuals. Si detecta diferències entre allò comunicat i el que apareix a l'escriptura, pot paralitzar l'operació fins que s'aclareixin les discrepàncies.
El notari revisa també totes les clàusules de l'escriptura hipotecària: condicions d'interessos variables, comissió d'obertura, amortització anticipada, venciment anticipat i assegurances vinculades. Des de la LCCI, les clàusules terra han desaparegut en hipoteques variables i les comissions tenen topalls legals. El notari verifica que es respecti tot això i que les clàusules siguin comprensibles per a una persona sense coneixements jurídics especialitzats.
Comprova a més que el banc ha respectat els teus drets com a consumidor: el dret a rebre tota la documentació amb almenys 10 dies d'antelació, 14 dies a Catalunya, el dret a triar lliurement el notari i el dret a no signar la hipoteca fins i tot després de l'acta de transparència.
El procés de signar una hipoteca: dues visites al notari
Una signatura, una nova etapa.
Des de la LCCI el procés hipotecari té dues fases diferenciades.
L'acta prèvia de transparència hipotecària és una compareixença obligatòria en la qual acudeixes al notari sense presència del banc. El notari explica les condicions essencials del préstec, respon les teves preguntes i comprova mitjançant un qüestionari que comprens les implicacions econòmiques i jurídiques. La visita és gratuïta i no implica cap obligació de signar posteriorment. Ha de realitzar-se com a mínim un dia abans de la signatura de la hipoteca.
La segona visita és la signatura definitiva de l'escriptura hipotecària. Hi compareixen el prestatari i l'hipotecant, els possibles avaladors i el representant del banc. El notari verifica que les condicions coincideixen amb la FEIN i que no hi ha modificacions respecte al que s'ha revisat prèviament. En operacions amb compravenda simultània, ambdues escriptures solen signar-se en el mateix acte.
Què revisa el notari abans de signar l’hipoteca?
Una decisió que ho canvia tot.
Revisa l'import total finançat, el tipus d'interès i com evolucionarà durant la vida del préstec, el quadre d'amortització, la TAE i el cost total estimat. En hipoteques variables explica com les variacions de l'euríbor poden afectar les quotes futures. Quan hi ha garant o avalador, explica clarament l'abast d'aquesta responsabilitat.
Pel que fa a terminis i comissions, revisa la comissió d'obertura, l'amortització anticipada i les condicions de venciment anticipat. Des de 2019 la llei exigeix nivells mínims d'impagament concrets abans de poder iniciar l'execució hipotecària: 12 quotes o el 3% del capital durant la primera meitat del préstec, i 15 quotes o el 7% durant la segona meitat.
Documentació necessària per la signatura d’hipoteca
El pas que et porta a casa.
El banc ha de lliurar amb almenys 10 dies d'antelació, 14 dies a Catalunya, la FEIN, la FIAE, l'esborrany d'escriptura, el quadre d'amortització i informació sobre productes vinculats. El notari rep a més la documentació telemàticament mitjançant el sistema SIGNO per preparar l'acta de transparència.
Despeses de la signatura d’hipoteca: qui paga què
Dona forma al teu nou futur.
Des de la LCCI el banc assumeix la major part de les despeses vinculades a la constitució de la hipoteca: honoraris notarials de l'escriptura matriu, despeses d'inscripció al Registre de la Propietat, l'IAJD i les despeses de gestoria quan n'imposa una de concreta.
El prestatari assumeix la taxació de l'immoble i té l'obligació de contractar una assegurança de la llar.
Particularitats de la signatura d’hipoteca a Catalunya
El teu somni, un pas més a prop.
El dret a triar notari correspon sempre al prestatari. El banc pot suggerir una notaria però no pot imposar-la.
Pel que fa al règim econòmic matrimonial, el règim supletori a Catalunya és la separació de béns. Tanmateix, quan l'immoble hipotecat constitueix l'habitatge familiar, el cònjuge no titular ha de prestar consentiment per hipotecar-lo encara que no sigui prestatari. El notari verifica aquest consentiment i incorpora a l'escriptura la protecció prevista pel Codi Civil de Catalunya.
FAQs sobre sobre hipoteques davant notari
Una decisió que mira endavant.
Quan es lliura el diner de la hipoteca?
El diner de la hipoteca sol lliurar-se el mateix dia de la signatura de l'escriptura. En operacions de compravenda, el banc normalment transfereix directament l'import al venedor en el moment de la signatura o immediatament després.
Què passa després de signar la hipoteca?
Després de la signatura, el notari tramet electrònicament l'escriptura al Registre de la Propietat per iniciar la inscripció hipotecària. Paral·lelament, la gestoria liquida l'IAJD davant l'Agència Tributària de Catalunya, encara que actualment aquest impost el paga el banc.
El Registre practica la inscripció i retorna l'escriptura amb la corresponent nota registral. Un cop completat el procés, reps la teva còpia inscrita i la hipoteca queda plenament constituïda.
Signa la teva hipoteca davant notari a Olot
Dona forma al teu projecte de vida amb el suport que necessites.